Acentelerde tahsilat genelde iki ayrı dünyadır. Müşteri primi kredi kartıyla doğrudan sigorta şirketine ödediğinde acentenin tahsil edeceği bir şey yoktur. Ama müşteri primi acenteye peşin ya da taksitle ödüyorsa, acente şirkete karşı borçlanırken müşteriden alacaklıdır. Bu ikinci grupta takip zayıfsa ay sonunda kasa ile şirket hesabı birbirini tutmaz.
1. Ödeme şeklini poliçeye yazın
Her poliçede ödemenin nasıl yapıldığı açık olmalı: peşin, taksitli, şirkete kredi kartı ya da banka DBS. Bu tek bilgi, o poliçe için taksit takibine gerek olup olmadığını belirler. Kredi kartı ve DBS ödemelerinde müşteriden alacak doğmaz; peşin ve taksitlide doğar.
2. Taksit planını elle değil kuralla çıkarın
Taksitli poliçede plan; taksit sayısı, ilk vade ve tutarla belirlenir. Kuruş farkını hep aynı taksite (örneğin ilkine) yazmak gibi basit bir kural, toplamın her zaman brüt primle tutmasını sağlar. Plan çıktığı anda müşterinin carisine prim borcu yazılmalı; böylece "bu müşteri bize ne kadar borçlu?" sorusunun cevabı tek yerde olur.
3. Vadeden önce hatırlatın, sonra değil
Geciken taksitlerin önemli bir kısmı unutulmuş ödemedir. Vadeden birkaç gün önce giden kısa bir hatırlatma ("… poliçenizin 3. taksiti … tarihinde, … TL") gecikmeyi baştan önler. Bu ileti sözleşme ilişkisinin yürütülmesine dair bir bilgilendirmedir; içine kampanya eklenmediği sürece ticari ileti değildir (bkz. KVKK ve İYS rehberi).
4. Ödemeyi kolaylaştırın: link
"IBAN'ı gönderir misiniz?" ile başlayan süreç; havale açıklamasının eksik yazılması, kimin ödediğinin bulunamaması ve elle eşleştirme ile devam eder. Taksite bağlı bir online ödeme linki bu adımları ortadan kaldırır: müşteri kartıyla öder, ödeme taksiti kapatır ve tahsilat kasa ya da banka hesabınıza işlenir. Önemli olan, paranın doğrudan acentenin kendi ödeme kuruluşu hesabına gitmesidir.
5. Gecikmeyi yaşlandırarak izleyin
Gecikmiş taksitleri tek bir listede değil, gecikme süresine göre izleyin: 1-15 gün, 16-30 gün, 30 günden fazla. İlk grup bir hatırlatmayla çözülür; son grup telefon ve gerekirse poliçenin iptali konuşmasıdır.
İptalde taksitlere ne olur?
Poliçe süresi dolmadan iptal edildiğinde, kullanılmayan güne düşen prim iade konusu olur. Gün esası hesap (kalan gün ÷ toplam gün × güncel prim) iyi bir başlangıçtır; şirketin kısa dönem tarifesi farklıysa tutar ona göre düzeltilir. Bu noktada açık taksitler yeniden düşünülmelidir: kalan borç azalmışsa taksitler küçülür ya da kapanır; müşteri kalan borçtan fazlasını ödemişse ona iade yapılması gerekir. Bu adımlar elle yapıldığında en sık hata, iptal edilmiş poliçenin taksit hatırlatmasının müşteriye gitmeye devam etmesidir.
Teminra'da nasıl işler?
Teminra'da peşin ve taksitli ödemede plan kendiliğinden çıkar, kuruş farkı ilk taksite yazılır, cariye prim borcu düşer; şirkete kredi kartı ve DBS ödemelerinde taksit açılmaz. Geciken taksitler listelenir, müşteriye vade hatırlatması gider; taksite bağlı ödeme linki acentenizin kendi iyzico ya da PayTR hesabıyla çalışır ve ödenince taksit kapanır. İptalde gün esası iade önerilir, açık taksitler kalan borca göre küçülür ya da kapanır, fazla ödemede "müşteriye iade" görevi açılır. Ayrıntılar tahsilat bölümünde.
Kaynaklar
- Teminra kararları: K-10 (prim tahsilatı), K-11 (iptal), K-14 (müşteri iletileri)
Hukuki danışmanlık değildir. Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır ve yayın tarihindeki bilgilere dayanır. Mevzuat değişebilir; somut durumunuz için resmî metne ve bir hukukçuya başvurun.